EU Xác Nhận Lệnh Cấm Tài Khoản Crypto Ẩn Danh và Privacy Coin Từ Năm 2027

Liên minh Châu Âu (EU) sắp áp dụng bộ quy tắc Chống rửa tiền (AML) mới. Quy tắc này có phạm vi ảnh hưởng sâu rộng. Dự kiến, EU sẽ cấm tài khoản crypto ẩn danh và privacy coin từ năm 2027. Động thái pháp lý này nhắm trực tiếp vào các nhà cung cấp dịch vụ tài sản crypto (CASPs). Nó cũng nhắm vào tính ẩn danh của token.

Lệnh Cấm Chính Thức: Tài Khoản Ẩn Danh và Privacy Coin

Quy định Chống rửa tiền mới (AMLR) sắp có hiệu lực. Theo đó, các tổ chức tín dụng và tài chính sẽ bị cấm duy trì tài khoản ẩn danh. Lệnh cấm này đặc biệt áp dụng cho các Nhà cung cấp Dịch vụ Tài sản Tiền mã hóa (CASPs). Họ cũng không được phép xử lý giao dịch liên quan đến các loại tiền mã hóa tăng cường quyền riêng tư (privacy coin). Ví dụ điển hình là Monero (XMR) và Zcash (ZEC).

Sáng kiến Crypto Châu Âu (EUCI) đã nhấn mạnh điều này. Thông tin được nêu trong Sổ tay AML (AML Handbook) mới công bố gần đây. Sổ tay trích dẫn Điều 79 của AMLR: “Các tổ chức tín dụng, tổ chức tài chính và nhà cung cấp dịch vụ tài sản tiền mã hóa bị cấm duy trì các tài khoản ẩn danh.”

Sổ tay AML (AML Handbook). Nguồn: European Crypto Initiative (EUCI)

Quy Định AMLR Mới: Phạm Vi Áp Dụng Rộng Rãi

Quy định này thuộc một khung pháp lý AML tổng thể rộng lớn hơn. Nó không chỉ áp dụng cho crypto. Các lĩnh vực tài chính truyền thống cũng bị ảnh hưởng. Điều này bao gồm tài khoản ngân hàng, tài khoản thanh toán, sổ tiết kiệm và hộp ký gửi. Quy định đặc biệt nhắm vào “tài khoản tài sản tiền mã hóa cho phép ẩn danh giao dịch”. Nó cũng nhắm vào “tài khoản sử dụng các đồng coin tăng cường tính ẩn danh”.

Lộ Trình Thực Thi và Hoàn Thiện Quy Định

Bà Vyara Savova, Trưởng bộ phận chính sách cấp cao tại EUCI, đã làm rõ tình trạng hiện tại:

“Các quy định cốt lõi (AMLR, AMLD, AMLAR) đã được hoàn thiện. Chúng đã trở thành luật cuối cùng.”

“Phần còn lại chỉ là chi tiết nhỏ. Đó là việc diễn giải và làm rõ các yêu cầu cụ thể. Việc này sẽ thực hiện qua các văn bản thực thi và ủy quyền.”

Bà nói thêm rằng phần lớn công việc triển khai chi tiết sẽ thông qua các văn bản cấp hai này. Cơ quan Ngân hàng Châu Âu (EBA) sẽ đóng vai trò chủ đạo.

“Điều này có nghĩa là EUCI vẫn đang tích cực tham gia. Chúng tôi cung cấp phản hồi cho các cuộc tham vấn công khai. Một số chi tiết triển khai vẫn chưa hoàn chỉnh,” bà Savova giải thích.

“Tuy nhiên, khung pháp lý rộng hơn đã là cuối cùng. Các dự án crypto tập trung (CASPs theo MiCA) cần lưu ý điều này. Họ cần ghi nhớ khi xây dựng quy trình và chính sách nội bộ.”

EU Tăng Cường Giám Sát Đối Với Các Nhà Cung Cấp Dịch Vụ Crypto

Khung pháp lý mới cũng tăng cường giám sát các nhà cung cấp dịch vụ crypto. Cụ thể, các CASP hoạt động tại ít nhất sáu nước thành viên EU sẽ bị giám sát AML trực tiếp. Việc giám sát này do cơ quan cấp Liên minh thực hiện.

Sổ tay AML của EUCI nêu rõ giai đoạn triển khai ban đầu. Cơ quan Chống rửa tiền mới của EU (AMLA) sẽ chọn khoảng 40 tổ chức. Các tổ chức này sẽ chịu giám sát trực tiếp. AMLA đảm bảo có ít nhất một tổ chức từ mỗi quốc gia thành viên. Quá trình lựa chọn dự kiến bắt đầu từ ngày 1 tháng 7 năm 2027.

Ngưỡng Giám Sát Trực Tiếp và Yêu Cầu Thẩm Định Khách Hàng

AMLA sẽ áp dụng “ngưỡng trọng yếu” (materiality thresholds). Điều này đảm bảo chỉ các công ty có “sự hiện diện hoạt động đáng kể ở nhiều khu vực pháp lý” mới bị giám sát trực tiếp. Các ngưỡng này bao gồm một số tiêu chí. Ví dụ: có ít nhất 20.000 khách hàng tại nước sở tại. Hoặc, tổng khối lượng giao dịch vượt quá 50 triệu euro (khoảng 56 triệu USD).

Các biện pháp quan trọng khác cũng được áp dụng. Đáng chú ý là yêu cầu thẩm định khách hàng (CDD) bắt buộc. Yêu cầu này áp dụng cho giao dịch crypto từ 1.000 euro (khoảng 1.100 USD) trở lên.

Bối Cảnh Rộng Hơn: Siết Chặt Quản Lý và MiCA

Các cập nhật pháp lý này cho thấy EU đang siết chặt quản lý ngành crypto. Chúng được xây dựng dựa trên các quy định trước đó. Nổi bật nhất là Quy định Thị trường Tài sản Tiền mã hóa (MiCA). Mục tiêu là tạo ra môi trường hoạt động minh bạch và an toàn hơn. Điều này áp dụng cho thị trường crypto Châu Âu.

Liên quan: Nghị Sĩ Hoa Kỳ Kiến Nghị Lắp Đặt Máy ATM Tiền Điện Tử Trong Các Tòa Nhà Chính Phủ Liên Bang